그런데 당시 일본의 금융감독기관인 금융청도 국민은행 도쿄지점을 조사하고 있었다. 이 때 자금세탁 혐의를 발견하면서 이 사건은 세간에 드러났다.

한국 금융감독원 조사결과 국민은행 도쿄지점은 2008년부터 일본 현지 부실기업들에 1700억원 규모 부당대출을 실시한 것을 확인했다. 한도를 넘는 대출을 받기 위해 바지사장을 내세우거나 담보가 확실하지도 않은데 대출을 해주는 식이었다. 또한 이 과정에서 대출을 해주는 데 따른 뒷돈을 받아왔던 것으로 알려졌다. 이 전 지점장은 이렇게 받은 금품으로 수십억원 비자금을 조성해 국내에서도 사용한 것으로 의심을 받고 있다. 검찰은 지난 12월 11일 이 지점장을 구속해서 조사하고 있다.

문제는 이런 부당대출과 금품수수에 이 전 지점장 뿐 아니라 다른 도쿄지점 직원들이 연루되어 있다는 점이다. 부지점장인 안 모씨도 이 지점장과 같은 혐의로 조사받고 있다. 금융감독원과 일본의 금융청이 17일 공동으로 도쿄지점을 조사하기 시작하자 도쿄지점에서 현지에서 채용한 한국인 직원 1명이 은행 서고에서 목을 매 숨진 채로 발견되었다.

일본 현지에서는 대출업무를 담당했던 이 직원이 금융청 조사가 시작되자 압박을 견디지 못하고 자살한 것으로 보았다. 일선 직원들까지 조직적으로 부당대출에 연루되어 있음을 시사하는 부분이다. 일각에서는 조성된 비자금이 KB금융지주 및 국민은행 경영진에게 흘러들어갔다는 의혹도 일고 있다.

도쿄지점은 국민은행의 내부감시 사각지대에 있었다. 시중은행에서 도쿄지점장을 지낸 한 은행원은 “국민은행은 도쿄지점장 전결로 5억엔(약 50억원)을 대출할 수 있었다”면서 “다른 은행에서는 본사 결재가 없으면 대출 자체가 어렵다”고 설명했다.

특히 합병전 구 주택은행 출신이 도쿄지점장을 돌아가며 맡으면서 부당대출을 통해 재산을 축적했다는 의혹도 현지에서는 나오고 있다. 잘못된 관행이 뿌리깊게 박혀 있었고 이를 본점에서는 장기간 모르고 있었다는 설명이다.

또한 같은 해 8월 국민은행 주택기금부 직원이 영업점 직원들과 공모해 2010년 3월18일부터 2013년 11월14일까지 영업점에서 국민주택채권 2451매(111억8600만원)를 현금화한 후, 이 가운데 88억400만원을 횡령한 사실이 밝혀져 큰 물의를 일으켰다.

하지만 제도의 문제에 앞서 결국 사람의 문제라는 지적이 설득력을 얻고 있다. 부당대출을 하고 금품을 수수한다거나, 채권을 횡령하는 일은 윤리의식의 부재 때문에 발생했다는 것이다.